Các quốc gia kiện OCC và Brian Brooks vì đã vượt quyền kiểm soát của họ đối với hoạt động cho vay săn mồi

Nhiều cơ quan quản lý nhà nước đang nhắm vào OCC và Brian Brooks, lần này là vì luật cho vay nặng lãi và cho vay mang tính chất săn mồi.

Tám tiểu bang và Quận Columbia đang kiện cơ quan quản lý ngân hàng quốc gia về một thay đổi quy tắc vừa có hiệu lực.

Theo hồ sơ ngày 5 tháng 1, tổng chưởng lý của New York đang dẫn đầu cáo buộc chống lại Văn phòng kiểm soát tiền tệ và kiểm soát viên quyền hiện tại Brian Brooks.

Trở lại vào tháng 10, OCC đã đặt ra quy tắc “Người cho vay đích thực”, có hiệu lực vào cuối tháng 12. Quy tắc quy định rằng một khoản vay bao gồm ngân hàng quốc gia với tư cách là người cho vay, do đó có thể dựa vào hướng dẫn quốc gia của OCC hơn là của các quốc gia riêng lẻ. Sự tranh cãi ở đây là nhiều bang có các điều khoản chống cho vay nặng lãi đặc biệt mạnh, trong đó giới hạn lãi suất với hy vọng ngăn chặn hoạt động cho vay mang tính chất săn mồi. Khiếu nại hôm nay cáo buộc rằng OCC đã không xem xét các mối quan ngại một cách nghiêm túc:

“Trong khi OCC trả tiền dịch vụ môi để lên án hoạt động cho vay mang tính chất săn mồi, thì OCC chứng thực bán buôn cho các mối quan hệ cho vay dựa trên việc trốn tránh các luật cho vay nặng lãi được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng.”

Về phần mình, OCC cho biết khi công bố quy tắc rằng:

“Mối quan hệ cho vay của các ngân hàng với các bên thứ ba có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận tín dụng có khả năng chi trả. Tuy nhiên, sự không chắc chắn về pháp lý ngày càng tăng liên quan đến các mối quan hệ như vậy có thể ngăn cản các ngân hàng và bên thứ ba hợp tác, hạn chế cạnh tranh và làm lạnh đi sự đổi mới từ các quan hệ đối tác này. Điều này cuối cùng có thể hạn chế khả năng tiếp cận sang tín dụng hợp túi tiền. “

Trong đơn khiếu nại của họ từ hôm nay, các cơ quan quản lý nhà nước tuyên bố rằng OCC đã vượt quá thẩm quyền của mình bằng cách ghi đè – hoặc phủ đầu – luật tiểu bang. Họ nói rằng cơ quan quản lý cũng đã vi phạm Đạo luật Thủ tục Hành chính khi vội vàng đưa ra quy định mà không xem xét các ý kiến ​​về đề xuất quy tắc của họ một cách nghiêm túc. Hơn nữa, các nhà quản lý yêu cầu tòa án “tuyên bố rằng OCC đã vi phạm APA vì Quy tắc Người cho vay Thực sự của nó là độc đoán, thất thường, lạm dụng quyền tự quyết hoặc không phù hợp với pháp luật.”

OCC đã từ chối yêu cầu bình luận của Cointelegraph về vụ kiện tụng.

Vào cuối tháng 12, một hiệp hội các nhà quản lý ngân hàng nhà nước đã đệ đơn khiếu nại tương tự chống lại OCC vì công việc của họ để điều hành một nền tảng cho vay blockchain không lưu ký như một ngân hàng quốc gia. Các nhà quản lý đó đảm bảo với Cointelegraph rằng nguyên tắc ưu tiên của OCC là vấn đề pháp lý cốt lõi.

Trong khi đó, chỉ đêm qua, OCC đã gửi một lá thư diễn giải mới cho phép các ngân hàng quốc gia chạy các nút cho mạng lưới stablecoin. Đối với điều này và các quy tắc tương tự, Brooks đã trở thành một anh hùng dân gian trong cộng đồng tiền điện tử kể từ khi đảm nhận vị trí Quyền biên tập vào tháng 5.